عاجل: شهادات الادخار

تتصدر شهادات الادخار بعائد متغير شهريًا اهتمامات قطاع من العملاء الراغبين في الحصول على دخل دوري من مدخراتهم، خاصة مع استمرار البنوك العاملة في السوق المصرية في تقديم أوعية ادخارية متنوعة تختلف من حيث مدة الشهادة، وسعر العائد، والحد الأدنى للشراء، وآلية احتساب الفائدة.

وتضم قائمة أبرز الشهادات الثلاثية ذات العائد المتغير والصرف الشهري عددًا من المنتجات المصرفية المطروحة من بيت التمويل الكويتي – مصر، وميدبنك، والبنك الأهلي المصري، والبنك التجاري الدولي CIB، وبنك QNB، مع وصول بعض العوائد المعلنة إلى مستويات تقترب من 20% سنويًا، وفق البيانات المنشورة في بداية أكتوبر 2026.

ويجب الانتباه إلى أن وصف الشهادة بأنها متغيرة العائد يعني أن النسبة ليست ثابتة طوال مدة الشهادة، وقد ترتفع أو تنخفض وفق آلية التسعير المرتبطة بها، وبالتالي فإن العائد الحالي لا يمثل بالضرورة العائد الذي سيستمر طوال السنوات الثلاث.

شهادة النخبة من بيت التمويل الكويتي

تأتي شهادة النخبة الثلاثية ذات العائد المتغير من بيت التمويل الكويتي – مصر ضمن أبرز الشهادات التي تقدم عائدًا شهريًا.

ويبلغ العائد المعلن على الشهادة نحو 19.75% سنويًا، بينما يبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 50 ألف جنيه.

وترتبط الشهادة بسعر الإيداع لدى البنك المركزي وفق آلية محددة، ولذلك فإن قيمة العائد يمكن أن تتغير مستقبلًا تبعًا للتغيرات في أسعار الفائدة.

شهادة MID PLUS من ميدبنك

يقدم ميدبنك شهادة MID PLUS الثلاثية ذات العائد المتغير، والتي يصل سعر العائد عليها إلى 19.65% سنويًا، مع صرف العائد بصورة شهرية.

ويبدأ الحد الأدنى لربط الشهادة من 100 ألف جنيه، وهو ما يجعلها موجهة إلى العملاء الذين يرغبون في استثمار مبالغ أكبر نسبيًا مقابل الحصول على عائد دوري.

وتتميز الشهادة بكون العائد متغيرًا طوال مدة الشهادة، لذلك ينبغي للعميل مراجعة السعر المطبق وقت الشراء وآلية تغييره قبل اتخاذ قرار الاستثمار.

الشهادة البلاتينية المتغيرة من البنك الأهلي المصري

يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، ويصل العائد إلى 19.5% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه، وفق البيانات المنشورة عن الشهادة، كما يرتبط العائد بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري، مع وجود حد أدنى للعائد وفق شروط المنتج.

وتأتي هذه الشهادة ضمن مجموعة الأوعية الادخارية التي يوفرها البنك الأهلي للعملاء الباحثين عن دخل شهري، مع إمكانية الاسترداد بعد مرور المدة المحددة وفقًا للقواعد والشروط المطبقة من البنك.

الشهادة الثلاثية المتغيرة من CIB

يقدم البنك التجاري الدولي CIB شهادة ثلاثية ذات عائد متغير يصل إلى 19.5% سنويًا، مع صرف العائد بصورة شهرية.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه، وهو ما يتيح لشريحة واسعة من العملاء إمكانية الدخول في هذا النوع من الأوعية الادخارية، مع ضرورة مراعاة طبيعة العائد المتغير قبل ربط الأموال.

الشهادة المتغيرة من QNB

وتضم القائمة كذلك شهادة QNB ذات العائد المتغير لمدة ثلاث سنوات، والتي يصل سعر العائد المعلن عليها إلى 19.5% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه، وفق البيانات المنشورة عن المنتج المصرفي.

ماذا يعني العائد المتغير على شهادات الادخار؟

تختلف الشهادات ذات العائد المتغير عن الشهادات ذات العائد الثابت في أن سعر الفائدة يمكن أن يتغير خلال فترة الشهادة وفق المؤشر أو سعر الأساس المرتبط به المنتج.

وتبرز أهمية هذه النقطة في ظل ارتباط عدد من الشهادات المتغيرة بمعدلات الفائدة في السوق المصرفية، وبالتالي فإن حصول العميل على عائد يبلغ 19.5% أو 19.75% في الوقت الحالي لا يعني بالضرورة استمرار النسبة نفسها طوال مدة الشهادة.

وكان البنك المركزي المصري قد أبقى في اجتماعه الأخير على سعر عائد الإيداع عند 19% وسعر الإقراض عند 20%، وهو ما يفسر استمرار وجود شهادات متغيرة بعوائد مرتفعة نسبيًا في السوق المصرفية.

جدول بأبرز الشهادات

وتوضح المقارنة أن الفروق بين الشهادات لا تتعلق بسعر العائد فقط، وإنما تشمل أيضًا الحد الأدنى للشراء، وآلية تحديد العائد، وشروط الاسترداد، وإمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، ولذلك ينبغي مقارنة الشروط الكاملة لكل منتج قبل اختيار الشهادة المناسبة.